Ako vybudovať finančnú gramotnosť vo vašom manželstve

V tomto článku

• Hovorte o svojich finančných cieľoch
• Buďte si vedomí dlhov druhých
• Vedzte, čo pre vás funguje
• Majte stratégiu spravodlivých výdavkov
• Najať finančného plánovača
• Plán na váš odchod do dôchodku

Ako by mali páry začať konverzáciu o zdieľaných finančných cieľoch?

Rád začnem otázkou - „Aká je tvoja prvá spomienka na peniaze?"

Je úžasné vidieť rozsah emócií, ktoré vyplývajú z tejto jednoduchej otázky. Ľudia často bojujú proti starým bitkám svojich rodičov a nosia emocionálnu batožinu, ktorá im ani nepatrí.

Akonáhle poznáte ich históriu s peniazmi, zrejmá ďalšia otázka je: „Čo chcete, aby pre vás urobili vaše peniaze?"

Hľadáte pokoj, bezpečnosť, väčšie bohatstvo v porovnaní s vašimi priateľmi alebo rodinou? Máte radšej cestovať alebo materiálne veci - to je veľká a neexistuje správna odpoveď.

Ide o vybudovanie rámca na pochopenie pocitov a očakávaní partnerov, pokiaľ ide o peniaze.

Uver mi; Budú mať veľa príležitostí diskutovať o každodenných problémoch - rovnátkach alebo plavbe Disney, úspory na dôchodok alebo vysokú školu atď.

Tieto rozhovory budú produktívnejšie, ak máte tento pôvodný rámec porozumenia.

1. Hovorte o svojich finančných cieľoch

Myslím si, že je dôležité, aby páry vopred zabezpečili všeobecný cieľ na záchranu. Môžete obaja súhlasiť s tým, že ušetríte 10% alebo 12% vášho celkového príjmu v dobrom a nie tak dobrých časoch?

Povedz to nahlas navzájom a zapíšte si to. Včasný záchranný zvyk môže mať obrovský rozdiel vo vašich životných voľbách a celkovom šťastí o mnoho rokov neskôr.

Naopak, snaží sa zaplatiť účty s ničím na vašom sporiacom účte, ktorý môže vypustiť energiu a čas, ktorý by mal ísť k vášmu manželovi a deťom.

Páry by sa mali pokúsiť hovoriť aspoň raz ročne o svojom celkovom finančnom obraze - bez prerušenia.

Nehovorím o konverzácii na ceste k volejbalovému turnaju alebo pri kuchynskom stole, zatiaľ čo deti pobehujú okolo.

Vyrezajte hodinu alebo dva tiché čas a porozprávajte sa o svojich plánoch nasledujúcich 12 mesiacov a 3 roky.

Dajte každému manželovi nejaké domáce úlohy pred rozhovorom - Skontrolujte svoje rôzne typy poistenia, pozrite sa na svoje portfólio, hovorte o svojich vôli a skontrolujte, koľko ste strávili a ušetrili predchádzajúcich 12 mesiacov.

2. Buďte si vedomí dlhov druhých

Mali by ľudia čakať, až sa vydajú, kým neobsahujú dlh?

To je teoreticky skvelé, ale v praxi nie je také ľahké. Študenti, ktorí vychádzajú z vysokej školy, majú oveľa viac dlhov ako oni, keď som bol v škole pred desiatkami rokov.

Ľudia sa tiež oženia neskôr v živote, takže môžu mať 30 rokov a už majú domy, autá atď. Tieto veľké nákupy zvyčajne prichádzajú s priloženým dlhom.

Často počujeme správu, že dlh je zlý, ale nemusím nevyhnutne súhlasiť 100% času.

Prístup k financovaniu umožňuje ľuďom šíriť svoju spotrebu počas svojho života a z ekonomického hľadiska to môže byť dobrá vec.

Váš najväčší potenciál zárobku sa pravdepodobne vyskytne 20 alebo 25 rokov po vašej počiatočnej potrebe tých prvých veľkých nákupov, ako je auto alebo dom. Dlh vám umožňuje uskutočniť tieto veľké investície skôr vo vašej kariére.

Spotrebiteľský dlh je však hrozbou.

Používanie kreditných kariet na nákupy spotreby, ako je nakupovanie, stravovanie a cestovanie, by mohlo výrazne obmedziť vašu schopnosť robiť tieto veci v budúcich rokoch.

Je dôležité vedieť, aký dlh je váš partner k vzťahu.

Je to spotrebiteľský dlh, alebo je to dlh zo zodpovedného auta alebo domu? Kvalifikujem nákup automobilu s „zodpovedným“, pretože nemá zmysel riadiť luxusné auto, keď žijete na plate na základnej úrovni.

V mojej knihe WHEELFTURE hovorím o niečom, čo sa nazýva nápadná spotreba.

Ak sa snažíte urobiť vyhlásenie alebo si ho všimnete pri nákupe, je to nápadná spotreba a mali by ste si tieto veci dovoliť bez toho, aby ste ich dostali kreditné karty, aby ste ich získali.

3. Vedzte, čo pre vás funguje

Mali by páry kombinovať financie?

Neexistuje žiadna jediná odpoveď na túto. Videl som páry, ktoré boli vydaté 30 a viac rokov a všetko udržiava oddelene. Stretol som tiež veľa párov, ktoré všetko kombinovali skôr, ako sa vydali.

Anekdoticky by som povedal, že vidíme viac mladých párov, ktoré sa dnes rozhodnú nezmiešať svoje financie.

S internetovým bankovníctvo a modernými finančnými nástrojmi by na tom nemalo záležať. Každý pár bude jedinečný; Nájdite systém, ktorý pre vás dvaja najlepšie funguje.

4. Majte stratégiu spravodlivých výdavkov

Ako by sa mali páry rozhodnúť, kto platí za čo?

Opäť si nemyslím, že na túto otázku existuje jedna odpoveď.

Videl som, že páry rozdeľujú všetko priamo v strede a takmer každý iný typ usporiadania. Niektorí rozdelia veľké účty, ako je dom, autá a dlh.

Účty môžete tiež rozdeliť na základe vašich relatívnych zárobkov alebo pri zaplatení.

Ako som už povedal, existuje veľa, veľa spôsobov, ako zvládnuť účty. Ale tu je test, myslím si, že by sa mala vyžadovať každá stratégia, aby prešla - obidve strany sa cítia, že sú spravodlivé, a vyhýba sa tomu, že na jedného manžela je nerovnaký stres?

5. Najať finančného plánovača

Ako môžu páry vyriešiť finančný spor vo vzťahu?

Môžem ponúknuť nejaké všeobecné rady na základe mojej osobnej skúsenosti a toho, čo som videl s klientmi za posledných 20 rokov.

Musíte nájsť spôsob, ako uznať a oceniť perspektívu vášho manžela. Nezhody, ktoré som videl, sú zvyčajne o úrovni rizika, ktoré každý manžel chce v portfóliu, i.e., Koľko zásob vs. väzby.

Niektorí ľudia sú prírodnými rizikami a iní nie sú. Mať finančného plánovača uľahčovať diskusiu často pomáha párom nájsť šťastnú strednú pôdu.

Diskusie o peniazoch často zahŕňajú veľa emocionálnej batožiny. Mať tretiu stranu, či už ide o poradcu, online právne služby alebo finančný poradca, môže viesť k potvrdeniu a oceneniu každého názoru, ktoré je pre zdravú diskusiu také dôležité.

6. Plán na váš odchod do dôchodku

Ako by mali páry plánovať spoločný odchod do dôchodku? (A kedy?)

Máme veľmi jednoduchú odpoveď na túto otázku pre každého klienta, s ktorým sa stretneme: Čím skôr začnete plánovať odchod do dôchodku, tým lepšie. Nikdy nemôžete začať príliš skoro.

Príklad pravidelne sa mi pravidelne objavuje moja 18-ročná dcéra, aby som získala viac peňazí do jej Roth IRA. Tieto peniaze nebude používať 45 rokov!

Či už máte 18, 28 alebo 58, začnite pracovať na svojej finančnej budúcnosti. Na internete nájdete veľa nástrojov, ktoré vám pomôžu odhadnúť, čo budete potrebovať pri odchode do dôchodku, ale buďte opatrní.

Sledujte tiež: jednoduchý sprievodca, ktorý vám pomôže odísť do dôchodku s pokojom.